Това е дилема, с която почти всеки се сблъсква, когато започне сериозно да обмисля собствения си апартамент. Да наемете или купите своя? Изглежда отговорът е прост - дори за сметка на дългосрочен заем е по-добре да инвестирате в собствените си четири ъгъла, отколкото да давате част от доходите на наемателя всеки месец. Освен това покупката на апартамент се възприема не само като добра инвестиция, но и като стъпка към зряла възраст, която дава усещане за стабилност и удовлетвореност. Това може да се види особено в Полша, където данните на Евростат показват, че само 2,5% от нашите сънародници решават да наемат, докато в западните общества до 50% от населението наема. Преди да решите обаче да вземете дългосрочен заем, разгледайте редица фактори, които наистина го определят,ако и кога си струва да си купите собствен апартамент.
Защо искате да си купите апартамент?
На първо място, помислете дали покупката на апартамент е нещо, от което се нуждаете в момента. Емоционалните аргументи често решават тук : „Искам да имам нещо свое“, „всички мои приятели вече имат апартаменти“, „Не искам да бъда в милостта на хазяина“, „Искам да ги подредя по мой собствен начин“. Собственият апартамент в Полша се възприема като престиж, той подчертава социалния статус - дори ако е свързан с 30-годишен ангажимент към банката. Когато оставим емоциите си настрана, може да се окаже, че наемането е достатъчно.
Наем срещу заем или какво е изгодно?
Когато отговаряте на този въпрос, струва си да използвате цифри . Доста е лесно да се прецени дали заем или наем ще бъдат по-изгодни. Да приемем, че живеем във Вроцлав и да избираме между наемане или закупуване на двустаен апартамент с площ от 50 м2 . Понастоящем такива параметри са най-популярни сред купувачите. Ако се интересуваме от апартамент на атрактивно място, оценен на 370 000 PLN , трябва да вземем предвид около 96 000 PLN, за да покрием собствената си вноска, както и таксите, свързани с транзакции и кредити. Вноската по заема ще бъде по-малка от 1500 PLN на месец. Междувременно, когато наемате подобен апартамент, наемът ще струва около 2100 PLN всеки месец .Подобна е ситуацията и в други големи градове в Полша. Например: месечните разходи за закупуване на студио в Краков са 1000 PLN за заем, 1400-1700 PLN за наем. Двустаен апартамент струва 1300 PLN на банкова вноска или 1800-2,500 PLN под наем. Разбира се, ще трябва да добавите разходи за наем и поддръжка към вноската по кредита. След това сумите ще се сближат една с друга, но ние ще ги платим за нашите собствени четири ъгъла.
Собствен апартамент - кога си струва да се купи?
Както се вижда от горния пример, в повечето случаи разходите за наем са сравними с вноските по ипотека. Това е основният, очевиден аргумент в полза на закупуването на имот. След изплащане на заема, апартаментът става ваша собственост, но когато наемате чужд апартамент в продължение на много години, вие оставате без нищо, харчейки подобна сума пари. Трябва обаче да оцените рационално възможностите си. Можете да си позволите такъв ангажимент, ако:
- имате спестявания, достатъчни да покрият разходите за вашата собствена вноска - 20% от цената на недвижимия имот,
- вноската по кредита няма да надвишава 30% от месечния Ви нетен доход,
- можете да си позволите да разпределяте вноските до 25 години - в дългосрочен план става много по-малко печелившо.
Също така ще бъде добра идея да си осигурите финансова възглавница, благодарение на която плащането на няколко вноски от заема няма да е драма, когато доходите ви намалят или загубите работата си по случайни причини.
Минуси от закупуване на апартамент
Ипотечните заеми също имат своите противници. Те посочват няколко недостатъка при договарянето им. Пазарът на труда, много по-динамичен и нестабилен отпреди години, може да наложи да смените местоживеенето си няколко или дори няколко пъти през живота си. Четири ъгъла, обременени с ипотека, за да намалите мобилността си , което би повлияло на кариерата ви. Или може би ще създадете семейство и искате да построите къща с камина и градина? Вашето семейство може да не се побере в таванско помещение с две стаи, което също се намира далеч от паркове, детски градини и училища. Ако ситуацията ви все още не е стабилна, струва си да обмислите внимателно решението, последствията от което ще носите поне десетилетие. Освен това си струва да си припомним, че такивакредитът струва пари и е солен. Банката може да спечели почти толкова, колкото е цената на апартамент за осъществяването на вашата мечта. Освен това трябва да запомните за разходите за ремонт, поддръжка, наем ... Това са значителни разходи и когато наемате апартамент от някого, не е нужно да се притеснявате за някои от тях.
Вече знаете какво да вземете предвид, когато вземате решение за закупуване на апартамент.
Накратко, купете си апартамент, ако:
- можете да си позволите да покриете разходите за вашата собствена вноска, такси и месечни вноски,
- имате добре платена работа,
- намерихте своето място на земята и ще останете там поне следващите 15 години,
- искате стабилност, искате да защитите семейството си.
Изберете да наемете, ако:
- Вашето финансово и семейно положение все още не е стабилно,
- можете да помислите за преместване през следващите години,
- вноската по кредита би била твърде голяма тежест за вас,
- нямате спестяванията, необходими за покриване на собствения ви принос,
- имате други финансови задължения, които значително натоварват бюджета Ви.
Купувам си собствен апартамент
Обмислили сте всички плюсове и минуси и сте решени да купите. Ако планирате да обвържете бъдещето си с мястото, от което купувате имота, такова решение всъщност е по-изгодно от дългосрочното наемане. Всеки ход, свързан с покупката на апартамент, трябва да бъде продиктуван от здрав разум и хладно пресмятане. Сега ви очакват много възможности за избор:ще купите ли апартамент от вторичния или първичния пазар? Колко пари искате да похарчите за довършването му? Колко години ще теглите заем? Когато отговаряте на тези въпроси, струва си да потърсите професионални знания, помощ за семейството, опитни приятели, доверени финансови съветници. Покупката на апартамент все още се препоръчва като една от най-добрите капиталови инвестиции, така че си струва да търсите апартамент на добро място. Това увеличава шансовете цената му да се увеличи, а апартаментът ще осигури финансовото бъдеще на вашите деца.
